Contratar um seguro é uma decisão importante para proteger seu patrimônio, sua família ou sua empresa. No entanto, muitas pessoas cometem falhas que podem gerar frustração no momento em que mais precisam da cobertura.
Por isso, entender os 10 erros ao contratar um seguro e como evitar cada um deles é essencial para garantir proteção real e não apenas um contrato no papel.
Neste guia completo, você vai aprender quais são os equívocos mais comuns, por que eles acontecem e como tomar decisões mais seguras e estratégicas.
Por que é importante evitar erros ao contratar um seguro?
Embora o seguro seja um instrumento de proteção financeira, ele só cumpre sua função quando é contratado corretamente.
Além disso, cláusulas mal interpretadas, informações incorretas ou escolhas baseadas apenas no preço podem resultar em negativa de indenização.
Portanto, informação e planejamento são fundamentais.
1️⃣ Escolher o seguro apenas pelo preço
Esse é, sem dúvida, um dos erros mais comuns.
Muitas pessoas optam pela proposta mais barata sem analisar:
-
Limite de cobertura
-
Valor da franquia
-
Exclusões contratuais
-
Serviços adicionais
Consequentemente, quando ocorre um sinistro, percebem que a cobertura é insuficiente.
Como evitar
Compare o custo-benefício, não apenas o valor mensal. Além disso, avalie o que está incluso em cada plano.
2️⃣ Não ler as cláusulas de exclusão
Toda apólice possui exclusões — situações que não são cobertas.
Por exemplo:
-
Danos por desgaste natural
-
Uso inadequado do bem
-
Eventos específicos não contratados
Portanto, ignorar essa parte pode gerar surpresas desagradáveis.
Como evitar
Leia atentamente o contrato e, caso tenha dúvidas, solicite explicações antes de assinar.
3️⃣ Informar dados incorretos ou omitir informações
Algumas pessoas omitem informações para reduzir o valor do seguro.
Entretanto, isso pode levar à perda do direito à indenização.
Exemplos comuns:
-
Informar que o carro fica em garagem quando não fica
-
Omitir atividade profissional
-
Declarar valor incorreto do patrimônio
Como evitar
Seja transparente no questionário. A honestidade garante segurança jurídica.
4️⃣ Contratar cobertura insuficiente (subseguro)
O subseguro acontece quando o valor contratado é menor do que o valor real do bem.
Por exemplo:
Imóvel avaliado em R$ 500.000 segurado por R$ 300.000.
Nesse caso, a indenização pode ser proporcional, gerando prejuízo.
Como evitar
Atualize o valor segurado periodicamente e faça inventário detalhado.
5️⃣ Contratar cobertura excessiva (superseguro)
Embora menos comum, pagar por valor acima do necessário também é erro.
Isso não gera indenização maior e apenas aumenta o custo do prêmio.
Como evitar
Contrate cobertura alinhada ao valor real de reposição.
6️⃣ Não entender o valor da franquia
Muitos segurados focam no prêmio mensal e ignoram a franquia.
A franquia é o valor que o segurado paga em caso de sinistro parcial.
Exemplo:
Se a franquia for R$ 2.000 e o reparo custar R$ 8.000, você paga R$ 2.000.
Portanto, franquia muito alta pode comprometer o orçamento.
Como evitar
Analise a relação entre franquia e mensalidade antes de decidir.
7️⃣ Não comparar propostas diferentes
Aceitar a primeira oferta pode limitar opções.
Cada seguradora possui critérios próprios de precificação e cobertura.
Assim, comparar pelo menos três propostas ajuda a identificar diferenças importantes.
Como evitar
Monte uma planilha comparativa simples:
| Critério | Proposta A | Proposta B | Proposta C |
|---|---|---|---|
| Valor mensal | |||
| Franquia | |||
| Coberturas | |||
| Assistência 24h |
Dessa forma, a decisão se torna mais racional.
8️⃣ Ignorar reajustes e atualização anual
O seguro pode sofrer reajuste anual.
Além disso, o valor segurado deve ser revisado.
Caso contrário, o contrato pode ficar desatualizado.
Como evitar
Revise a apólice a cada renovação e ajuste conforme mudanças patrimoniais.
9️⃣ Não verificar a reputação da seguradora
Embora o preço seja importante, a solidez da empresa é essencial.
Considere:
-
Tempo de mercado
-
Índice de reclamações
-
Capacidade financeira
-
Avaliações públicas
Portanto, contratar empresa confiável reduz riscos futuros.
🔟 Não entender quando o seguro é realmente necessário
Algumas pessoas contratam seguro sem avaliar necessidade real.
Por outro lado, outras deixam de contratar mesmo estando expostas a riscos elevados.
Como evitar
Faça perguntas estratégicas:
-
Posso arcar com o prejuízo sozinho?
-
O bem é essencial para minha renda?
-
Tenho reserva financeira suficiente?
Se a resposta for não, o seguro pode ser fundamental.
Como evitar erros ao contratar um seguro: checklist prático
Antes de fechar contrato, revise:
✔️ Valor correto do bem
✔️ Coberturas adequadas
✔️ Exclusões contratuais
✔️ Valor da franquia
✔️ Reputação da seguradora
✔️ Atualização anual
Além disso, mantenha todos os documentos organizados.
Erros ao contratar seguro empresarial
Empresas também cometem falhas específicas:
-
Não incluir responsabilidade civil
-
Ignorar lucros cessantes
-
Subestimar valor de equipamentos
-
Não atualizar estoque
Consequentemente, prejuízos podem comprometer o fluxo de caixa.
Erros ao contratar seguro de vida
No caso do seguro de vida, erros comuns incluem:
-
Cobertura abaixo da necessidade familiar
-
Não incluir invalidez
-
Não revisar beneficiários
Portanto, é essencial analisar a realidade financeira da família.
Por que planejamento evita prejuízos no futuro
Seguro não é apenas um contrato — é gestão de risco.
Quando contratado com estratégia:
-
Reduz impacto financeiro
-
Garante previsibilidade
-
Protege patrimônio
-
Preserva estabilidade familiar
Assim, o custo da apólice se torna investimento em segurança.
Tendências que ajudam a reduzir erros na contratação
O mercado de seguros está mais transparente.
Hoje, temos:
-
Contratação digital simplificada
-
Simulações online
-
Comparadores de propostas
-
Atendimento consultivo
Além disso, a personalização das coberturas facilita ajustes conforme o perfil.
Conclusão: como evitar os 10 erros ao contratar um seguro
Evitar erros ao contratar um seguro exige atenção, comparação e leitura cuidadosa.
Recapitulando os principais pontos:
-
Não escolha apenas pelo preço
-
Leia todas as cláusulas
-
Seja transparente nas informações
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Ajuste valor segurado corretamente
-
Compare propostas
-
Entenda franquia
-
Revise anualmente
Dessa forma, você garante que o seguro cumpra sua função principal: proteger seu patrimônio e sua tranquilidade.
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