Franquia do seguro: o que é e como escolher o melhor valor

Ao contratar um seguro, seja auto, residencial ou empresarial, um dos termos que mais geram dúvidas é a franquia do seguro. Afinal, o que ela significa? Quando é cobrada? E como escolher o melhor valor?

Muitas pessoas focam apenas no preço mensal da apólice. No entanto, a franquia pode impactar diretamente o seu bolso no momento do sinistro. Portanto, entender esse conceito é essencial para tomar uma decisão financeiramente inteligente.

Neste guia completo, você vai descobrir:

• O que é franquia do seguro

• Como ela funciona na prática

• Tipos de franquia existentes

• Quando vale escolher franquia alta ou baixa

• Como calcular o melhor valor para seu perfil

Assim, você poderá contratar seu seguro com estratégia e previsibilidade.

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O que é franquia do seguro?

A franquia do seguro é o valor que o segurado paga em caso de sinistro parcial.

Ou seja, quando ocorre um dano coberto pela apólice, a seguradora paga parte do prejuízo, enquanto você arca com o valor da franquia.

Por exemplo:

• Dano total: R$ 10.000

• Franquia contratada: R$ 2.000

• Seguradora paga: R$ 8.000

• Você paga: R$ 2.000

Portanto, a franquia representa uma participação financeira do segurado no prejuízo.

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A franquia é cobrada sempre?

Não.

Ela normalmente é aplicada apenas em casos de sinistro parcial, como:

• Pequenas colisões

• Danos elétricos

• Reparos estruturais

• Consertos diversos

Entretanto, em casos de perda total (como roubo sem recuperação ou destruição completa), geralmente não há cobrança de franquia.

Por isso, entender a diferença entre perda parcial e total é importante.

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Tipos de franquia do seguro

Existem diferentes modalidades de franquia.

🔹 Franquia normal

É a mais comum. Possui valor intermediário e equilíbrio entre custo mensal e valor a pagar em caso de sinistro.

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🔹 Franquia reduzida

Possui valor menor no momento do sinistro.

Entretanto, o prêmio mensal tende a ser mais alto.

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🔹 Franquia majorada

Possui valor maior em caso de sinistro.

Por outro lado, reduz o custo mensal do seguro.

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Veja um comparativo simples:

Portanto, a escolha influencia diretamente seu orçamento.

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Como a franquia influencia no valor do seguro

Quanto maior a franquia, menor tende a ser o valor mensal do seguro.

Isso acontece porque a seguradora assume menor risco financeiro.

Por outro lado, franquias menores aumentam o valor do prêmio.

Portanto, a decisão deve considerar sua capacidade financeira.

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Franquia do seguro auto: como funciona na prática

No seguro de carro, a franquia é aplicada principalmente em colisões parciais.

Exemplo:

• Reparos após batida leve: R$ 6.000

• Franquia: R$ 2.500

• Seguradora paga: R$ 3.500

Se o valor do dano for menor que a franquia, não compensa acionar o seguro.

Assim, avaliar o custo-benefício é fundamental.

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Franquia do seguro residencial também existe?

Sim.

Em seguros residenciais, a franquia pode ser aplicada em situações como:

• Danos elétricos

• Quebra de vidros

• Reparos estruturais

Entretanto, alguns serviços de assistência 24h não possuem franquia.

Por isso, sempre consulte as condições da apólice.

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Como escolher o melhor valor de franquia

Agora chegamos ao ponto principal.

1️⃣ Avalie sua reserva financeira

Você conseguiria pagar R$ 3.000 de imediato em caso de acidente?

Se não, talvez a franquia majorada não seja ideal.

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2️⃣ Analise sua frequência de risco

Motoristas que utilizam o carro diariamente em áreas movimentadas podem ter maior probabilidade de pequenos acidentes.

Assim, franquia reduzida pode ser interessante.

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3️⃣ Compare diferença de preço mensal

Veja exemplo:

A economia mensal pode parecer atraente. No entanto, o valor pago em sinistro deve ser considerado.

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4️⃣ Considere o valor do bem segurado

Veículos de alto valor podem justificar franquia menor, pois os reparos tendem a ser caros.

Já veículos mais antigos podem permitir franquia maior.

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Quando vale escolher franquia alta

A franquia majorada pode ser vantajosa quando:

• Você possui reserva financeira

• Utiliza pouco o veículo

• Tem histórico sem sinistros

• Busca reduzir custo mensal

Entretanto, é importante estar preparado financeiramente.

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Quando escolher franquia baixa é mais seguro

A franquia reduzida pode ser interessante quando:

• Você dirige diariamente

• Mora em região com tráfego intenso

• Não possui reserva financeira elevada

• Prefere previsibilidade em caso de acidente

Assim, embora pague mais mensalmente, reduz impacto em caso de sinistro.

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Erros comuns ao escolher franquia do seguro

Evite:

• Escolher apenas pela mensalidade mais barata

• Ignorar capacidade de pagamento da franquia

• Não considerar perfil de uso

• Não revisar franquia na renovação

Além disso, mudanças no seu perfil podem exigir ajustes.

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Franquia e planejamento financeiro

A franquia deve ser analisada dentro do seu orçamento anual.

Pergunte-se:

• Tenho fundo de emergência?

• Meu fluxo de caixa suporta imprevistos?

• Qual impacto financeiro um acidente teria hoje?

Portanto, a escolha não deve ser impulsiva.

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Franquia do seguro é investimento ou economia?

A franquia não é investimento.

No entanto, ela é ferramenta de equilíbrio entre custo mensal e risco financeiro.

Enquanto franquia alta reduz o valor mensal, aumenta sua responsabilidade em caso de dano.

Já franquia baixa faz o oposto.

Assim, o melhor valor é aquele alinhado à sua realidade financeira.

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Conclusão: como escolher o melhor valor de franquia do seguro

A franquia do seguro é um elemento estratégico da sua apólice.

Para escolher corretamente:

• Avalie sua reserva financeira

• Analise seu perfil de risco

• Compare economia mensal

• Pense no longo prazo

Portanto, antes de decidir, simule cenários e considere não apenas o preço mensal, mas o impacto real em caso de sinistro.